Блог


05 марта 2019 г.  
Эту публикацию начнем с цитирования реального поста на форуме Банки.ру, где в нескольких фразах поставщик смог выразить всю соль и боль ситуаций с оборотными средствами в малом бизнесе:

«На момент возникновения потребности в кредитных средствах, обслуживались в (название банка из ТОП-5), у учредителя была хорошая кредитная история, обороты позволяли рассчитывать на кредит в размере 2-3млн. Подали заявку на кредит 1,5 млн, получили отказ с аргументацией: оптовую торговлю и строительство не кредитуем, высокие риски. Согласились выдать только с залогами, залоги оценили неадекватно —30-35% от рыночной стоимости. В итоге сказали, что с залогами оформим в течении 1-1,5 месяцев. Кредит нужен был под конкретную сделку, ждать не могли».

Да, многие поставщики товаров в торговые сети или по госконтракту могут рассказать подобные истории, причем еще и в больших красках. Обычная отсрочка оплаты за уже отгруженный товар в торговых сетях — порядка 60-90 дней, а по госконтрактам —легко достигает и полугода. Бизнес же, как правило, не может ждать так долго, т.к. требуются оборотные средства на закупку исходных материалов (товаров, оборудования, ПО), чтобы подготовить и сдать вовремя следующий заказ.

Если вы один из таких поставщиков и читаете эти строки, то скорее всего, уже прошли по стандартному пути поиска финансирования — обращались за кредитом в банк или в факторинговую компанию (к так называемому «фактору»), но условия там вас не устроили. Конечно, нельзя сказать, что эти финансовые учреждения отказывают всем подряд, скорее сложности при работе с ними состоят в завышенных процентных ставках ввиду сравнительно небольших по меркам банков кредитов, требовании залога, сложной процедуре подачи заявки и неторопливости процесса принятия решения.

Именно поэтому для поиска средств в оборот поставщики обращаются на платформы краудинвестинга и краудфакторинга, где механизм займа схож с тем, что у банков и факторов, но деньги на заем собираются от частных инвесторов. InvoiceCafé — как раз такая платформа, которая успешно работает на рынке с 2016 года, обеспечивая деньги в оборот для малого и среднего бизнеса.

Далее расскажем, чем платформа InvoiceCafé может быть полезна поставщикам в части получения оборотных средств и чем отличается от других подобных сервисов. Самое важное отличие InvoiceCafé — в том, что у нас целых 3 пути получения финансирования, причем их можно комбинировать:

1. Переуступка контракта/реестра поставок/конкретную поставку инвестору-юрлицу (банку, фактору, любому другому юрлицу, выступающему в качестве инвестора на платформе).

2. Переуступка реестра поставок/конкретную поставку инвестору-(ам) физ.лицам с помощью краудфакторинга. При этом принимаются заявки от инвесторов-физлиц по различным ставкам. Поставщик сам выбирает конкретные предложения от инвесторов и так наполняет стакан принятых заявок до момента его полного наполнения (максимум 70% от суммы поставки). Кстати, лимит финансирования может быть выше 70%, если у поставщика уже были успешные сделки и аккуратный возврат финансирования.

3. С помощью отдельного сервиса платформы, называемого Invoice Discounting. Этот вариант финансирования работает, когда дебитор (торговая сеть, госструктура, иной покупатель товаров и услуг) уже зарегистрирован на платформе. Инициирование финансирования через сервис Invoice Discounting начинается с дебитора.

Чуть подробнее о сервисе Invoice Discounting: для крупных дебиторов он оформлен в стиле и дизайне под каждого дебитора, поэтому для поставщика все выглядит, как будто он работает в системе дебитора при полноценной стыковке платформы InvoiceCafé и дебитора. Если дебитор мелкий, то он может вначале зарегистрироваться на платформе, затем пригласить своих поставщиков и заключить сделку ранней оплаты через платформу. Тогда для поставщика платформа как единая площадка позволяет заключить все 3 варианта финансирования, которые описаны выше.

Размер финансирования рассчитывается как доля от суммы поставки. Например, поставка 1 млн. рублей, договорились финансировать 90%, значит инвестор профинансирует на 900 тыс. рублей. Под ставкой финансирования понимается годовая ставка. Для средств от частных инвесторов действует ограничение — этими деньгами нельзя профинансировать более 70% от суммы поставки. Это сделано, чтобы снизить риски физических лиц при инвестировании средств на операции краудфакторинга.

Остались вопросы? Обращайтесь на платформу InvoiceCafé и получите всю необходимую информацию по процессу регистрации и получении финансирования.

+7 495 968-66-22