Блог


03 января 2018 г.  

Речь в данной статье пойдет не совсем о государственной финансовой поддержке малого и среднего бизнеса, мы затронем аспект кредитования корпоративного сектора, то есть крупного бизнеса. Но нашей основной задачей будет понять перспективы развития госбанков в отношении предоставления финансирования, в том числе факторинга, российскому бизнесу в целом.

До недавнего времени российский крупные компании для финансирования текущей потребности в оборотных средствах использовали в основном собственные средства, займы акционеров и учредителей, а также заимствования на международном и внутреннем рынках капитала. Сегодня финансы компаний во многих отраслях истощены, банковский кредит стал более дорогим и менее доступным, факторинговые компании закрываются сами или следуют в небытие за падающими или санирующимися банками, которым они были подконтрольны. При это у предприятий и поставщиков имеется накопленная и текущая дебиторская задолженность, которая является гарантированным инструментом пополнения оборотных средств посредством услуги факторинг.

Российские государственные банки осознали, что сегодня их участие в финансировании дебиторской задолженности «своих» же государственных предприятий, составляющих основной костяк корпоративного сектора, необходимо и полезно. Однако менеджеры госбанков не готовы просто так финансировать высокодоходные нефтяные и высокотехнологичные бизнесы по ставке от 6% годовых, спущенной по факту им сверху. И на возникающий отсюда вопрос о целесообразности кредитования корпораций по заниженной ставке супротив их высокого и зачастую валютного заработка у банкиров зарождается ответ – мы Вам финансирование, Вы нам возможность консолидировать и централизовать банковскую систему полностью под нас. А что, хороший ход.

Ну да это лирика. Перейдем к реальным фактам и направлениям развития национализации банковской системы и экономических рисков, обнаруженных нам в 2017 году. Пока частные банки под давлением отсутствия государственной поддержки, банкротства ряда компаний нефинансового сектора и недопуска к кредитованию сырьевых отраслей сжимаются и переводят упор в своей деятельности на розничное и ипотечное кредитование, госбанки, не останавливаясь, фактически монополизируют корпоративный сектор в части кредита и факторинга. Отчасти это нейтрально положительная тенденция – у госбанков много денег, государственная поддержка на финансовом и политическом уровнях, огромный запас ликвидности и все еще открытый, пусть и лимитированный, доступ к международным заимствованиям. Однако параллельно возрастает и ответственность подконтрольных государству кредитных организаций – причем не только перед кредитуемыми крупными предприятиями, но и сопряженными с ними малым и средним бизнесом и даже физическими лицами – работниками всех перечисленных предприятий, а это миллионы человек. И если вдруг менеджер госбанка решит, что сегодня купить дебиторскую задолженность нефтедобывающей компании выгоднее, чем сельскохозяйственного предприятия, последствия для продуктовой безопасности страны могут себя не заставить долго ждать. Это риск централизации экономики и банковской системы, и мы надеемся, что государственные банковские и политические структуры это хорошо осознают, а главное – считают важным элементом в принятии управленческих финансовых решений.

Итак, вывод – уж коли власть предержащие усиленно консолидируют банковскую систему в одних руках и переориентируются исключительно на финансирование дебиторской задолженности госпредприятий, предприятиям не сырьевого сектора и меньшим по размеру необходимо искать альтернативные источники прозрачного и прогнозируемого факторинга, не привязанного к подконтрольным банковской системе факторинговым компаниям.

И здесь на помощь предпринимателям приходят аукционы дебиторской задолженности, так называемые биржи факторинга, позволяющие поставщикам уступать права требования в режиме онлайн, а непрофессиональным инвесторам осуществлять инвестиции в факторинг, не попадая под злосчастное государственное регулирование факторинговых компаний и банков, связанных с данным видом кредитования пополнения оборотных средств.

Одним из «факторинг сайтом» является наша онлайн-платформа InvoiceCafe. Регистрация и верификация участника занимает не более суток. А далее в онлайн режиме поставщики имеют возможность размещать свою дебиторскую задолженность на торги, а зарегистрированные инвесторы в кратчайшее время принять опубликованный поставщиком лот посредством ЭЦП и подписать в электронном виде договор факторинга и все сопутствующие сделке документы в электронном виде, не выходя из офиса. Полностью электронный документооборот (ЭДО) платформы гарантирует защиту интересов всех участников факторинговой сделки и снижает до нуля издержки бумажного документооборота и прочих курьерских и управленческих расходов.