Блог


21 декабря 2017 г.  

Ни для кого не секрет, что деньги является основой всему, и спрос на них всегда остается высоким. Поэтому, многие ищут пути дополнительного привлечения денежных средств, через различные финансовые каналы. Одним из которых является банковский кредит. Ведь с помощью него, можно за короткий срок, получить необходимую сумму для развития предприятия, погашения текущих задолженностей или на прочие нужды.

При этом в банковской сфере, выделяют два вида кредитного финансирования:

  • Овердрафт;
  • Факторинг.
  • Первый из них, является обычным краткосрочным кредитом, с периодом полного возвращения, как правило до 1 месяца. Именно в течении этого срока, организация заемщик, должна выполнить свои обязательства перед банком в полном объеме, для того чтобы, не был начислен процент за пользование заемными средствами.

    Это очень удобно, в той сфере бизнеса, где приходится работать с поставщиками. Так, например, если клиенты еще не расплатились за товар, или оказанную услугу, а поставщики уже требуют от организации расчета, то в этом случае, как раз таки можно воспользоваться банковской услугой, по кредитованию расчетного счета.

    Теперь, рассмотрим факторинг, как один из видов финансирования.

    Сразу стоит отметить, что факторинг в отличии от овердрафта, является комплексом услуг, который состоит из двух финансовых операций:

  • Пополнение расчетного счета клиента, кредитными средствами;
  • Контроль платежеспособности контрагентов и возврат дебиторской задолженности.
  • Важным преимуществом факторинга, является размер предоставляемых заемных средств, в среднем составляющие 80-90% от размера дебиторской задолженности. Для сравнения, воспользовавшись услугой овердрафта, организация может рассчитывать лишь на 30-50%.

    А теперь, о том, как воспользоваться услугой факторинга?

    Перед тем, как принять решение об обслуживании кредитуемой организации, факторинг банк проводит анализ контрагента по следующим финансовым показателям:

    1. Средний уровень оборачиваемости дебиторской задолжености за месяц;
    2. Оценка платежеспособности дебиторов, а также проводится анализ платежного цикла, в том числе рассчитываются и средние сроки дебиторской задолженности.

    Важно отметить что факторинговая компания не принимает во внимание финансовое положение организации. Что является, еще одним из преимуществ факторинга.

    Анализ с вынесением решения на факторинг пригодность, в среднем длится не более 1 месяца. В случае, если принято положительное решение, то подписываются договора и проводится оповещение всех организаций-дебиторов. При этом, средства перечисленные от факторинговой организации, не являются заемными, а поэтому, никак не вредят финансовой устойчивости организации заемщика.

    Зачастую случается так, что организация дебитора не может своевременно расплатиться по своим обязательствам, тем самым оказывая негативное влияние на оборотный капитал компании партнера. На этот случай, была создана биржа факторинга, где проблемные расчеты, можно без труда продать инвесторам, выставив счет на аукционе дебиторской задолженности. При этом, на факторинг сайте находятся и участвуют в сделках только те инвесторы, которые заинтересованы в инвестициях в факторинг.