Блог


25 декабря 2017 г.  

Факторинг как финансовый инструмент на сегодня намного более изучен, чем пять лет назад. Однако уступку прав требования дебиторской задолженности можно отнести в одно время как к финансовому, так и страховому продукту, что вызывает много вопросов у потенциальных клиентов на кредит. Важная часть – стоимость услуги по договору факторинга. Необходимо понимать – выгоден факторинг, эффективна ли продажа дебиторской задолженности, насколько полученные финансовые выгоды выше понесенных вследствие вступления в отношения с банком или факторинговой компанией расходов. В данной статье мы кратко расскажем о выгодах факторинга и как ее оценить.

Как оценивается комиссия по факторингу.

Важно понимать, что факторинговая комиссия считается не в годовых процентах, а в процентах от суммы договора поставки. Цена факторинга включает в себя не только плату за деньги, а еще и цену риска по дебитору, задолженность которого уступается конкретному Фактору плюс стоимость обслуживания управления дебиторкой, а дебиторов может быть больше тысячи, если поставщик, заключающий договор факторинга, крупный и работает преимущественно с розничными сетями. Также указанный подход к расчету платы за факторинг позволяет оценить финансовую нагрузку на каждую конкретную сделку по поставке продукции, и поставщик может разными способами передать эту нагрузки заказчику / покупателю / дебитору. К тому же в таком виде комиссию по факторингу проще сравнить с доходностью каждой поставки и даже торговой наценки для точной оценки эффективности факторинга.

Влияние факторинга на прибыль.

Мы знаем, что каждый вид деятельности в бизнесе уникален, и универсальной формулы расчета финансовой эффективности факторинга не найти. Однако задача любого предпринимателя – это извлечение и увеличение финансового результата, то есть прибыли. И одним из путей ее роста является рост продаж производимой продукции, навредить которому могут два фактора: макроэкономический – низкий платежеспособный спрос; и микроэкономический – отсутствие оборотных средств и свободного капитала для финансирования производства и кредитования дебиторов посредством предоставления им отсрочки платежа. Следовательно, имея взаимоотношения с факторинговой компанией или банком, предприятие имеет возможность увеличить срок дебиторской задолженности и даже выставить ее на торги на бирже факторинга, если вдруг по какой-то причине Фактор отказал в кредитовании в любой момент времени.

Результаты использования факторинга.

Итого на выходе грамотное предприятие-поставщик получает ряд финансовых и операционных преимуществ при выставлении дебиторской задолженности на аукцион или воспользовавшись услугами биржи факторинга: никаких банковских процедур как при получении кредита, моментальный акцепт лота инвестором на конкурсной основе, ликвидация кассового разрыва за счет продажи дебиторской задолженности в любой момент времени одним днем. Все это позволит Поставщикам увеличить поставки товаров/работ/услуг и гарантировать их регулярность. А корректное понимание стоимости факторинга при расчете его не как проценты годовых, а как конкретная комиссия в рублях при оплате по договору факторинга, позволит грамотному предпринимателю принимать верные оперативные решения в отношении пополнения оборотных средств и увеличения производства или продаж вне зависимости от срока дебиторской задолженности, иногда навязанной крупным заказчиком или покупателем.

Резюме.

Наша Платформа INVOICE.CAFE позволяет как закрывать потребность в денежных ресурсах Поставщиков, работающих с крупными Заказчиками на условиях отсрочки платежа, так и получать дополнительную доходность Дебиторам / Заказчикам посредством осуществления так называемой "Ранней Оплаты" своим Поставщикам с дисконтом, исчисляемым в % годовых. Учитывая то, что каждый Поставщик является одновременно и покупателем, и продавцом, использование нашей Биржи Факторинга будет крайне полезно как для пополнения оборотного капитала, так и для встречного кредитования Ваших поставщиков.