Блог


12 января 2018 г.  

Сегодня мы опишем ситуацию, когда представитель малого бизнеса решил попробовать себя на новом поприще, а именно: участие в государственных закупках согласно 223-ФЗ. Начнем с причин, по которым поставщики желают работать на госкомпании в части как поставок продукции, так и выполнении различных работ и оказания услуг – они прозрачны: ожидается повышенная доходность, чистота сделки, гарантированная оплата со стороны дебитора и даже в ряде случаев авансирование контрактов.

Но не все так просто для потенциального поставщика крупного заказчика, есть политические, финансовые и юридические нюансы в таком взаимодействии. Опишем их согласно порядку, обозначенному выше:

  1. Повышенная доходность. При наличии хорошо отрегулированной политики у поставщика в части сроков оборота дебиторской задолженности, что важно при выборе способа кредитования пополнения оборотных средств как факторинг, можно получить действительно доходность выше рыночной при своевременном исполнении государственного контракта. Однако стоит обратить внимание на то, что любая факторинговая компания скорее всего откажет в финансировании поставщику по 223-ФЗ по той причине, что дебитор не подпишет уведомление об уступке прав требования дебиторской задолженности, и классический факторинг превратится в конфиденциальный факторинг, что отечественные факторы особо не жалуют. Следовательно, поставщик должен быть готов к кассовым разрывам и просрочкам по исполнению работ в адрес дебитора.
  2. Чистота сделки. Конечно. На то и принят Федеральный закон 223-ФЗ, чтобы защитить обе стороны контракта от недобросовестности со стороны любой из сторон финансовых и юридических отношений. Однако это не влияет на финансовую дисциплину со стороны дебитора / заказчика. Подкрепление такого риска возможно посредством опять же договора факторинга, но, чтобы его подписать с одной из факторинговых компаний, поставщик обязан решить вопрос с дебитором о верификации задолженности и подписании уведомления.
  3. Гарантированная оплата заказчиком. Данный аспект волнует поставщика до тех пор, пока не принят лот на торгах дебиторской задолженности, которые проводят биржи факторинга и онлайн аукционы дебиторской задолженности. При заключении сделок на таких факторинг сайтах поставщик, уступив право требования задолженности инвестору, закрывает свой кассовый разрыв и больше не волнуется о гарантиях оплаты со стороны дебитора. В свою очередь компания, осуществляющая на платформе инвестиции в факторинг, также не видит риска неоплаты со стороны дебитора в лице госкомпании – рано или поздно оплата произойдет.
  4. Авансирование поставщика по контракту. В большинстве договоров поставки и оказания услуг госкомпании предусматривают авансирования поставщика в среднем до 30% от суммы контракта, но всегда требуют банковскую гарантию топовых кредитных организаций. Следовательно, поставщик должен четко следить за своим финансовым положением в бухгалтерской и налоговой отчетности, чтобы соблюдать банковские коэффициенты в части ликвидности и поверхностного скоринга заемщика. В этом случае, получив авансирование, поставщик в кратчайшие сроки отгрузит готовую продукцию заказчику и сможет получить кредит в форме факторинга, выставив свою дебиторскую задолженность на торги.

Вкратце мы обозначили основные острые моменты, существующие при работе согласно 223-ФЗ. Наша биржа факторинга InvoiceCafe готова работать с дебиторской задолженностью, сформированной в адрес государственных компаний, даже не желающих верифицировать задолженность и подписывать уведомления о переуступке прав. Здесь нам на помощь приходит закрытый факторинг и использование спецсчетов в банках, а также автономная система верификации задолженности госкомпаний в онлайн режиме.