Блог


04 декабря 2017 г.  

Сегодня активно набирает популярность такая услуга в спектре кредитования бизнеса, как факторинг. Почти каждый финансист хотя бы раз в жизни задавался вопросом «Что такое факторинг?». Чтобы дать исчерпывающий ответ на данный вопрос, в рамках данной статьи предлагаем охарактеризовать указанную услугу и обсудить ее особенности. Финансовый факторинг – это вариант кредитования малого и среднего бизнеса, обеспечивающий продавца возможностью дальнейшего взыскания долга с покупателя. То есть компания-поставщик передает факторинговой компании, выступающей посредником, долги дебитора, а она свою очередь занимается возвратом денежных средств.


Виды

Существуют следующие виды факторинга:
  • Внутренний;
  • Факторинг без регресса;
  • Факторинг с регрессом;
  • Закрытый и открытый.
  • Внутренний факторинг характеризуется нахождением в одной стране факторинговой компании и сторон по договорам купли-продажи.

    Факторинг без регресса представляет собой сделку, в которой фактор покупает у клиента права на суммы, которые в последствии будут взыматься с компании-должника. Особенность данного вида факторинга заключается в том, что, если задолженность не может быть покрыта в полном объеме, то факторинговая компания выплачивает своему клиенту данную сумму.

    Факторинг с регрессом в свою очередь представляет собой услугу, при которой фактор покупает у клиента права на суммы, которые должен выплатить должник, но, если долг получить в полном объеме не представляется возможным, то клиент, переуступающий долг, обязуется выплатить факторинговой компании остаток денежных средств.

    Закрытый и открытый факторинг – это источник финансирования, который бывает либо без уведомления, либо с уведомлением об уступке дебитора.


    Этапы

    Теперь обсудим какие этапы факторинга необходимо пройти, чтобы получить финансирование. Процесс проведения факторинга протекает в 5 этапов. Первый этап – это предоставление клиенту товара или услуги с отсрочкой платежа. Далее при выявлении у клиента задолженности по кредиту продавец передает факторинговой компании документы, подтверждающие наличие долга. Затем фактор покрывает задолженность покупателя, после чего задолжавшая компания должна произвести оплату товара или оказанной услуги. Последний этап – это проведение переговоров между кредитором и должником, в ходе которых они должны решить друг с другом ряд финансовых вопросов.


    Условия

    При организации факторингового обслуживания необходимо выполнить следующие условия факторинга, а также требования факторинга:

  • Финансирование должно достигать 90% от денежного требования;
  • Отсрочка платежа составлять порядка 180 дней;
  • Все комиссии за услугу должны входить в ее себестоимость;
  • Собственником товара или услуги должен являться поставщик;
  • Поставщик должен иметь стабильный бизнес и не иметь просрочки по дебиторской задолженности;
  • Дебитор должен иметь хорошую репутацию и являться платежеспособным.
  • В следующих статьях мы расскажем о других особенностях услуги факторинга, в том числе, как заключать договор факторинга. Наша компания предлагает качественные услуги по кредитованию бизнеса, в том числе факторинг в Москве и по всей России! Вы найдете всю необходимую информацию по факторингу на нашем сайте. Если Вас заинтересовала данная услуга, просим обращаться к нашим специалистам!

    InvoiceCafé - безопасные деньги для бизнеса!