Блог


16 декабря 2017 г.  

Термин «факторинг» - современное определение. Его суть состоит в передаче задолженности третьем лицам, чтобы улучшить денежные операции и предохраниться от различных задержек оплаты за услуги или товар. Без дополнительных вливаний финансов тяжело строить успешный бизнес. Инвестиции через факторинг поддерживают обеспечение бизнеса деньгами и их получение еще до оплаты покупателем. Одновременно уменьшаются производственные риски, а деньги возвращаются в оборот.

При факторинге образуется полный возврат дебиторской задолженности. То есть, факторинговая компания оплачивает продавцу вместо покупателя 75-90% цены товара либо оказания услуг. Дебиторская задолженность и платежный дисконт берется компанией на себя. Взамен факторинговая организация получает определенный комиссионный процент от задолженности покупателя.

По сути, финансирование через факторинг является тем же кредитованием. Продавцу выгодно, чтобы без его участия погашалась дебиторская задолженность покупателя. К тому же не нужно ждать окончания рассрочки за реализуемую продукцию. Поставщик получает для функционирования и развития живые деньги.

Договор факторинга заключается между следующими участниками:

  • кредитор – продавец, поставщик продукции;
  • дебитор – покупатель;
  • посредник – банк, который дает кредитору финансы.
  • Электронный факторинг от InvoiceCafe привлекателен всем участникам данного процесса. Факторинговая компания уменьшает их финансовые риски. Продавец получает деньги до продажи товара, покупатель пользуется приобретенной продукцией без предварительной оплаты, а банк имеет процент от долга покупателя. Оборачиваемость дебиторской задолженности, факторинговая сделка достаточно просты и выгодны за счет приемлемых терминов и небольших процентных ставок.

    С помощью инкассации задолженности финансируется оборотный капитал. Снимая финансовые риски с бизнеса, факторинговая компания помогает его расширению и продвижению. Это очень помогает малым недостаточно развитым компаниям, не имеющим возможности получить банковский кредит.

    В настоящее время биржи факторинга классифицируются на такие группы:

  • классический с регрессом. Когда продажа продукции проходит с отсрочкой, компания приобретает до 90% долга. При истечении термина посредник может запросить выданные до этого финансы у продавца. При этом факторинговая компания не подвергается рискам. Рассматриваемый тип факторинга является наиболее оптимальным для сотрудничества с постоянными покупателями;
  • безрегрессовый факторинг. При просроченной оплате по счетам, посредник сам выбивает финансы с клиента. Данный тип факторинга популярен при сотрудничестве с новыми покупателями;
  • внутренний. Все стороны сделки проживают в одном государстве;
  • международный. Сотрудничество, аукцион дебиторской задолженности происходит между участниками из разных стран;
  • открытый. Покупатель получает оповещение о направлении платежа для погашения факторинговой компанией;
  • закрытый. Торги дебиторской задолженности проходят в скрытом режиме. Кредитор не знает, что в сделке участвует посредник;
  • реверсивный. Кредитор может предоставить оптимальные сроки дебиторской задолженности, отсрочить выплату долга за товар.
  • Для успешной работы факторинговой компании необходимо проводить финансирование и бухгалтерский учет, предъявлять финансовые требования к оплате, защищать кредиторскую неплатежеспособность.